金利とは｜利息の計算方法・利息との違いなどを初心者向けに解説
金利とは、借金や預金に対して支払う利息の割合のことです。
本記事では、金利の意味、経済に与える影響、よくある質問などを初心者向けに詳しく解説していきます。
金利とは
まず、金利の意味や計算方法について解説します。
- ・意味
- ・利子・利息の計算方法
意味
金利とは、借金や預金に対して支払う利息（利子）の割合のことです。
金利は一般的に年利（1年あたりの利率）を意味し、「％」で表記されます。
なお、1か月あたりで計算する金利を「月利」、1日あたりで計算する金利を「日歩（ひぶ）」と呼びます。
利子・利息の計算方法
一般的な利子・利息は以下の計算式で求められます。
上図では年利を前提としているので、期間が1年の場合は期間「1」として計算します。
例えば、元金が100万円、金利（年利）が10％の場合、100×0.1×1＝10となり利子・利息は10万円です。
金利と利回りの違い
金利は、借金や預金に対して支払う「利息（利子）の割合」のことです。
一方、利回りとは、投資金額に対して得ることができる「運用収益の割合」を指します。
一般的に「利回り」は、1年間の年間利回りを意味します。
利回りには利息だけでなく、投資した商品を売却することで得られる「売却損益」も含みます。
金利が経済に与える影響
金融や経済の分野で金利という場合、一般的には政策金利を指す場合が多いです。
ここでは政策金利が経済に与える影響について解説します。
- ・高金利の場合
- ・低金利の場合
高金利の場合
政策金利が上がると、金融機関はより高いコストで資金を調達する必要があり、企業や個人向けの貸出金利も上がります。
これにより企業や個人が資金を借りにくくなり、投資や消費が抑制され、経済活動が鈍化する傾向があります。
景気の抑制を目的として金利を上げる政策は、金融引き締め政策と呼ばれます。
低金利の場合
政策金利が下がると、金融機関は低コストで資金を調達でき、企業や個人向けの貸出金利も下がります。
企業は運転資金や設備投資資金を調達しやすくなり、個人も住宅購入資金などを借りやすくなります。
これにより、経済活動が活発化する傾向があり、景気回復に期待ができます。
景気の刺激を目的として金利を下げる政策は、金融緩和政策と呼ばれます。
金利に関するQ&A
金利に関するよくある質問について回答していきます。
- ・金利はなぜ存在するのですか？
- ・金利の起源は？
- ・利子・利息とは何ですか？
- ・金利はどのように決められていますか？
- ・マイナス金利とは何ですか？
金利はなぜ存在するのですか？
経済発展に伴い、「お金そのもの」の貸し借りの必要性が生まれました。
お金の貸し借りの対価を示すために使われるのが金利です。
金利の起源は？
金利の起源は、最古の文明とされる紀元前3500年頃のメソポタミアに遡ります。
人類の歴史にお金（マネー）が登場するよりも前から、種子や動物の貸し出しに利子をつけていたとされています。
これらは生産目的の貸し付けであり、種子なら収穫、動物なら繁殖の成果を利子として返済していたと考えられます。
こうした利子の考え方がその後に発展していくさまざまな取引（金融）に利用され、世界最古の法典とされるハンムラビ法典には、大麦や銀などの取引の金利上限が記載されています。
利子・利息とは何ですか？
一般的に銀行預金では、「預金金利」という用語が使われています。
これは、預けたお金に対して支払われる利息の割合を示したものです。
実際に払われる金額のことを「利子」もしくは「利息」と呼んでいます。
利子と利息については、借りた場合に支払うものを利子、貸した場合に受け取るものを利息と使い分けることもありますが、厳密な区分はないようです。
金利はどのように決められていますか？
金利は、主に貨幣の需要と供給のバランスで決定されます。
貨幣の流通量が一定の場合、需要が大きいほど高金利となり、需要が小さいほど低金利になる傾向があります。
マイナス金利とは何ですか？
一般的にマイナス金利とは、民間銀行が中央銀行へ預ける際の預金金利をマイナスにする（預金するためには利息を払う必要がある）政策です。
民間銀行はマイナス金利の影響を回避するために、企業や個人への貸し出しを増やし、結果として市場への貨幣の流通量が増加し景気に刺激が与えられます。
なお、日銀は2016年1月にマイナス金利政策を導入し、2024年3月に解除しました。
【まとめ】金利とは｜利息の計算方法・利息との違いなどを初心者向けに解説
金利とは、借金や預金に対して支払う利息（利子）の割合のことです。
一般的に年利（1年あたりの利率）で表示し、「％」で表記されます。
一方で利回りとは投資金額に対して得られるリターンの割合のことです。
金融や経済の分野で金利という場合、一般的には政策金利を指します。
高金利の時は経済活動が鈍化するとされ、反対に低金利の時は経済活動が活発化する傾向があります。
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